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신용회복 중인데 신용카드가 필요하신가요?
일반적인 신용카드 발급은 신용회복 절차 중에는 거의 불가능에 가깝습니다. 하지만 소상공인 특례 햇살론카드는 다릅니다. 이 상품은 경제적 재기를 꿈꾸는 사장님들을 위해 서민금융진흥원에서 보증을 서주는 특별한 카드입니다. 특히 2026년 기준으로 자격 요건이 명확해지면서, 신용회복 중인 분들도 일정 조건만 갖추면 다시 신용생활을 시작할 수 있게 되었습니다.
💡 핵심 요약
- 📌 주제: 신용회복 중인 소상공인을 위한 서민금융진흥원 보증부 신용카드
- ✅ 반드시 알아야 할 3가지 포인트
- 신용회복자 조건: 채무조정(개인회생, 워크아웃 등) 6회(6개월) 이상 성실 상환자 신청 가능
- 신용/소득 기준: NICE 884점·KCB 870점 이하 & 연 가처분소득 6백만 원 이상
- 필수 이수: 서민금융진흥원 금융교육(3과목) 또는 자영업 컨설팅 수료 필수
- 🔗 관련 링크: 서민금융진흥원 앱 다운로드
1. 2026년 기준 상세 자격 조건
가장 궁금해하실 자격 조건은 크게 세 가지로 나뉩니다. 본인이 해당되는지 꼼꼼히 체크해 보세요.
- 신용회복 성실 상환자: 신용회복위원회의 개인워크아웃, 법원 개인회생, 또는 새출발기금 채무조정을 진행 중인 분들 중 6회(6개월) 이상 연체 없이 상환하고 있다면 신청할 수 있습니다. (납입 유예 기간은 제외됩니다.)
- 신용평점 기준: 2026년 2월 기준 NICE 884점 이하 또는 KCB 870점 이하(하위 50%)인 분들이 대상이며, 둘 중 본인에게 유리한 점수를 적용합니다.
- 소득 기준: 증빙 가능한 연간 가처분소득이 6백만 원 이상이어야 합니다.
2. 발급 전 반드시 거쳐야 할 '필수 코스'
자격이 된다고 해서 바로 카드사로 달려가면 거절될 수 있습니다. 먼저 서민금융진흥원을 통한 '보증' 절차가 필요하기 때문입니다.
- 금융교육 이수: 서민금융진흥원 금융교육포털에서 '햇살론카드 이용자 교육' 3과목을 반드시 수강해야 합니다. (총 18분 내외 소요)
- 자영업 컨설팅: 교육 대신 서금원에서 제공하는 자영업 컨설팅(세무, 노무, 법무 등)을 받아도 이수 처리가 인정됩니다.
- 보증신청: 위 과정을 마친 후 서민금융진흥원 앱을 통해 보증 신청을 하고 보증번호를 받아야 합니다.
3. 협약 카드사 및 이용 시 주의사항
보증서가 나왔다면 아래 8개 카드사 중 한 곳을 선택해 카드를 신청할 수 있습니다.
| 협약 카드사 | 신청 방법 |
| 롯데, 삼성, 신한, 우리, 하나, 현대, KB국민, NH농협 | 각 카드사 앱 또는 홈페이지에서 '햇살론카드' 검색 후 신청 |
⚠️ 이용 시 꼭 기억할 제한 사항
- 한도: 최대 500만 원 한도 내에서 부여되며, 실제 카드 이용 한도는 보증 한도보다 약 20만 원 적게 설정될 수 있습니다.
- 사용 제한: 현금서비스, 카드론, 리볼빙 같은 카드대출 서비스는 절대 불가합니다.
- 해외 및 할부: 국내 전용으로만 발급되어 해외 결제가 안 되며, 할부는 최대 6개월까지만 가능합니다.
신용회복 중 발급받는 소상공인 특례 햇살론카드는 단순히 결제 수단을 넘어, 성실한 금융 거래 이력을 다시 쌓을 수 있는 기회입니다. 카드 대금을 꼬박꼬박 상환하면 추후 신용 점수 상승에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
🧐 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 개인 햇살론카드를 이미 쓰고 있는데 중복 발급 되나요?
- 가능합니다! 다만, 기존 개인 햇살론카드를 발급받은 카드사를 제외한 나머지 7개 카드사 중에서 소상공인 특례 햇살론카드를 신청하셔야 합니다.
Q2. 신용회복 6회차 납부 전인데 신청할 수 없나요?
- 아쉽지만 규칙상 최소 6회(6개월) 이상의 성실 상환 이력이 확인되어야 보증 심사가 진행됩니다. 조금만 더 힘내셔서 6회차를 채운 후 신청해 주세요.
Q3. 연체 중이어도 발급이 가능한가요?
- 현재 연체 중이거나 공공정보가 등록된 상태라면 원칙적으로 제외되지만, 위에서 언급한 채무조정 성실 상환자 예외 조건에 해당한다면 가능성이 열려 있습니다.
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